자동차보험 사고 처리 시 보험료 할증은 어떻게 될까요?

자동차보험료에 영향을 주는 조건은 다양하며 그 조건들도 보험사별로 모두 상이합니다.
그래서 각보험사별로 매년 보험료가 틀리게 나오는 것이지요.
작년에는 A보험사가 저렴했지만 올해는 B보험사가 저렴할 수 있고 내년에는 C보험사가 더 저렴하게 나올수 있어 특히 자동차보험료는 매년 관심을 가지고 보험료를 확인해 보시는 것이 좋습니다.
예로 자동차보험료에 가장 기본이 되는 조건 중 하나가 적용등급(할인할증)인데요.
생애 처음으로 자동차를 구매하고 자동차보험에 가입하면 최초 적용되는 등급이 11Z입니다.
그러나 보험사별로 11Z에 대한 요율이 다를 수 있습니다.
그리고 어떤 보험사는 차량의 연식을 보험료에 산정하는가 하면 어떤 보험사는 차량의 연식에 따른 추가할인 또는 추가할증이 적용되지 않는 경우도 있습니다.
이처럼 우리가 생각하지도 못한 다양한 조건들이 모두 자동차보험료에 반영됩니다.

오늘은 가장 기본이 되는 적용등급과 자동차사고로 인해 보험금 지급시 적용등급에 어떤 변화를 주는지 안내드릴께요~

적용등급(할인할증)이란?

사고를 많이 야기하는 보험가입자에게는 보험료를 할증하고 사고가 없는 보험가입자에게는 상대적으로 보험료를 할인시켜 줌으로써 보험가입자 상호간의 보험료부담의 형평성과 사고를 억제하는 심리적 동기를 유발함으로써 사고를 예방하는데 있음.


1. 등급의 구분
○ Z(일반등급), F(중간등급), P(보호등급)로 구분
○ 최고 1등급(할증 등급)부터 최저 29등급(할인 등급)

※ 최초가입자 11Z 등급기준으로 숫자가 작아질수록 할증되는 것이고 숫자가 높아질수록 할인되는 것임.
※ 11F는 11등급과 12등급의 중간등급 11.5를 의미함.
※ P등급은 장기 무사고 보호등급으로 해당 등급 적용된 후 1.5점 초과 사고부터 할증됨.(이후 Z등급으로 하향)
예1) 11Z를 적용받던 계약자가 무사고로 다음년도 갱신될 때 적용되는 등급은 12Z임.
예2) 11Z를 적용받던 계약자가 사고점수 2점을 적용받았을 경우 다음년도 갱신될 때 적용되는 등급은 9Z임.

2. 사고내용별 점수

구분	사고내용		점수
대인사고	사망사고		건당 4점
	부상	1급
		2급 - 7급	건당 3점
		8급 - 12급	건당 2점
		13급 - 14급	건당 1점
자기신체사고, 자동차상해			건당 1점
물적사고	물적사고할증금액 초과사고		건당 1점
	물적사고할증금액 이하사고		건당 0.5점
	가해자불명 1점사고		건당 1점

※ 부상사고 급별 구분은 "자동차손해배상보장법시행령 별표 1. 상해구분 및 손해배상(보상)금액"에서 정한 상해등급임
※ 물적사고는 대물배상, 자기차량손해(자차) 사고를 말하며, 동시발생시 이를 합산함
※ 점수 계산 방법
○ 내 과실로 교통사고(평가대상기간사고)가 발생하여 상대차량에 타고 있던 2명이 다치고 상대차량은 정비소에 수리들어감.
내 차량도 수리가 필요해서 정비소에 수리맡기고 같이 타고 있던 배우자와 아이가 놀라 혹시나 해서 병원에 내원하여 검사받음.
<피해액>
- 상대차량 수리비 : 200만원, 피해자1 : 치료비 200만원 / 부상 12급, 피해자2 : 치료비 100만원 / 부상 14급
- 내 차량 수리비 : 100만원, 배우자와 자녀 : 치료비 10만원 / 부상 14급
<사고 점수>
- 물적사고할증금액 초과사고 : 1점
- 대인사고 : 최고 높은 부상 12급 기준으로 2점
- 자기신체(자동차상해) : 피보험자(운전자)와 그 가족은 부상급수(보상금액)와 상관없이 보험금 청구시 1점
- 사고점수 총 4점
※ 물적사고할증금액은 보험가입시 설정하며 보통 물적사고할증금액은 200만원, 자기부담금은 20만원으로 설정함
※ 보험금이 적게 나간 자기신체(자동차상해) 항목은 자동차보험처리 하지 않고 자비처리하면 사고할증 제외됨
※ 대인사고는 보상금액과는 상관없이 위 규정에 따른 부상급수에 따라 피해자별 합산하지 않고 최고 부상등급만 점수 산정됨.
<적용등급>
- 올해 자동차보험 가입시 적용등급이 13Z였다면 내년 자동차보험 가입시 적용등급은 9Z가 됨.

너무 많은 내용을 설명하려니 복잡해져서 간단히 기본적인 내용만 안내드렸습니다.
보험사고 처리 후 생각보다 보험금이 적게 발생했다면 만기 후 재가입하기 전에 해당 보험사에 보험금환입처리 후 사고를 없앨 수도 있으니 참고하세요~
실제로 보험금이 3-40만원정도 지급되어 3년동안 할인 못받는 고객들이 많은데
개개인별 상황에 따라 틀리겠지만 소액사고는 보험금환입 처리하여 사고를 없애는 것이 금액적으로 더 유리할 수 있습니다. ^^
그리고 현재 나의 적용등급은 자동차보험 증권에서 확인할 수 있고 가입하신 자동차보험사의 홈페이지에서 조회할 수도 있습니다.